中付支付迎牌照续展大考：再领百万级罚单，POS机业务成投诉大户

本报记者郭浩仪 葛爱峰 深圳报道

开年不久，第三方支付再次开出高额罚单。

日前，中国人民银行深圳市中心支行发布一则处罚决定书显示，中付支付科技有限公司（下称“中付支付”）因六项违法违规事实被罚近700万元，时任该公司副总经理以及风险管理部部门经理均被处罚。

今年以来，随着反洗钱监管力度的持续加码，已有不少支付机构接连收到高额罚单。在此情况下，机构后期的支付牌照续展问题也逐渐受到关注。博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受《华夏时报》记者采访时表示，从过往的经验来看，巨额罚单不会影响支付牌照续展，此前被处罚过的企业只要整改完成，大多都能够顺利完成续展。

记者了解到，2022年6月，中付支付将又一次迎来支付牌照续展大考。关于整改进展情况，记者先后致函致电中付支付，对方表示会有相关负责人跟记者沟通，但截至发稿未获回应。

又接百万罚单

官网介绍显示，中付支付成立于2007年，业务范围涵盖网上支付、预付卡积分支付、银行卡代理收单、支付清算、小额代发工资业务以及商户推广等。

天眼查APP显示，中付支付的大股东为上海商赢商务有限公司，持股41%；二股东是深圳市智赢诚投资有限公司，持股40.37%。

1月28日，中国人民银行深圳市中心支行发布一组罚单显示，中付支付违法违规事实包括：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

对此，中国人民银行深圳市中心支行于2022年1月21日决定对其警告，没收违法所得人民币18.93万元，并处罚款人民币653万元，合计罚没金额人民币671.93万元。

同时，时任中付支付副总经理王伟音，对该公司“未按规定履行客户身份识别义务”的违法违规行为负有直接责任，被罚款人民币9.5万元；时任中付支付风险管理部部门经理刘艺丹对该公司“违反商户管理规定、违反清算管理规定、与身份不明的客户进行交易”的违法违规行为负有直接责任，被罚款人民币9.5万元。

值得一提的是，这并不是中付支付收到的首份百万罚单。《华夏时报》记者梳理发现，2021年6月11日，中国人民银行石家庄支行行政处罚信息公示表显示，中付支付石家庄分公司因未按规定建立并落实特约商户资质审核制度，被罚144万元。

同年9月，中付支付旗下APP“新中付”（版本号：2.9.4），因违规收集个人信息遭工业和信息化部点名通报。

POS机业务屡遭投诉

除了上述处罚通报，中付支付还因pos机恶意扣款等问题被大量投诉。记者通过查询黑猫投诉平台发现，截至2月10日，关于中付支付的投诉量为4582单，主要涉及POS机虚假宣传、平台恶意扣费等问题。

一位用户在黑猫投诉APP上反映，他接到了中付支付的POS机业务推广电话，业务员在电话中表示可以免费更换新POS机，且不收取任何押金、费用。但在装机后，业务员告知需要刷卡一定数额才能“激活”使用，随后该用户在刷卡后被扣除了一定数额的“押金”，且多次询问支付机构后未得到明确答复，要求退费也无果。记者发现，与该用户类似的投诉信息并不在少数，今年以来就已新增数十条。

记者了解到，支付分润是支付行业中经营者的核心收益之一，经营者推广的终端用户在日常使用POS产品发生收款时，根据交易金额或者笔数，支付机构会给予推广者一定比例的收益分配。得用户者得分润，所以客户资源成为POS代理商的核心竞争力。

另一方面，随着电子支付的普及，近年来中国POS机行业迎来了快速增长。按照央行公布的数据，截至2020年末，全国联网POS机具高达3833.03万台。在市场环境的不断变化中，POS机行业的竞争进一步加剧，POS代理商拓展市场的难度也越来越大。

在此情况下，一些行业乱象不断滋生。为了效率与效益，不少POS机代理商利用网销和电销进行误导性推广、开展不正当竞争，扰乱支付行业的秩序和生态。

事实上，网销、电销POS机在多年前已被监管明令禁止。2016年，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），在POS终端管理部分，明确禁止任何单位及个人通过网络买卖POS机（包括mPOS）、刷卡器等受理终端。

2021年6月，央行再次对POS机电销出手，要求支付机构进一步完善受理终端管理制度，并重申严禁通过网销、电销等形式，买卖POS机等业务受理终端，或者是以着“货到付款”、“收取‘押金’”等形式来变相买卖业务受理终端的行为。同时要求各支付机构加强外包服务机构管理，严禁一切形式挪用特约商户待结算资金。

监管的力度不断加大，但POS机电销似乎屡禁不止。王蓬博告诉本报记者，虽然头部几家的规模一直都比较稳定，但目前来看POS机市场竞争依旧激烈。在他看来，违规推广主要还是因为利益的原因，外包服务商的效益和卖出的机器数量以及交易规模都直接挂钩，而且层层转包下就有追求短时效益的情况出现。

“要想规范相应市场还是要从源头入手，支付机构从品牌和合规的角度考虑都要更加重视对外包服务商的管理。”王蓬博表示。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳

标签： 华夏时报