开年强监管持续 三家银行累计被罚8000万元

2022开年不久，监管已开出多张千万级罚单。

近期，浙江网商银行股份有限公司（以下简称“网商银行”）、青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青岛农商银行”）和东亚银行（中国）有限公司3家银行均收到了大额罚单，分别被罚2236.5万元、4410万元、1674万元，多名涉事人员也受到了相应处分。

相关业内人士认为，银行罚单金额大小受到多种因素影响，包括违规范围、违规业务规模以及违规程度等。监管机构开年即开出这么多千万级罚单，传达出管理层加强银行监管的的信号，同时也反映了竞争日趋激烈的情况下，部分银行为配合业绩的完成，实质上放松了风控。

多张千万级罚单

监管信息显示，2022开年来，多个银行收千万级罚单。

1月10日，央行上海分行公示一则行政处罚信息显示，东亚银行（中国）领近1700万元罚单。此为开年来外资银行首罚，也是该行近年来收到的最大罚单。

1月28日，青岛银保监局公示罚单，青岛农商银行被罚4410万元，同时，该行28名相关责任人也被予以处罚。

1月29日，央行杭州支行公布的行政处罚信息公示表显示，网商银行被处罚款2236.5万元，相关涉事的9名高管同时被罚。

具体来看，东亚银行（中国）涉及到的违法行为有违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

青岛农商银行被罚事由包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

网商银行则是由于违反金融统计管理相关规定；违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定；违反征信管理相关规定；未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易等。

针对本次处罚情况，三家银行近期也分别做出回应。

1月28日，青岛农商银行官网发布关于行政处罚的公告，表示此次监管处罚源自近几年监管部门组织的多项检查，目前大多数问题已经完成整改。下一步将通过问题整改，举一反三，进一步聚焦主责主业，深化结构调整，强化合规管理，促进整体管理水平不断提升，持续保持稳健良好发展。

网商银行则对外回应称，这项处罚是中国人民银行杭州中心支行2020年对网商银行开展综合检查中发现问题的处理结果。自接受检查以来，该行全面开展各项整改工作，并已于2020年内完成所有问题的整改。

东亚银行（中国）方面则对媒体表示，该行一贯重视合规经营，对于上海人行在相关检查中所指出的问题高度重视，积极跟进，已根据监管要求悉数进行整改。东亚银行（中国）将不时审视营运，通过不断强化征信管理，进一步防范风险，保持稳健经营。

强监管持续

随着金融行业改革的持续推进，外资和民营资本准入放宽，在各方资本继续投入和加持下，新设银行持续增加，行业供给继续增加。

而另一方面，随着金融市场利率的下行，LPR改革的推进，息差收窄成为银行业内较为普遍性的现象。

独立经济学家、财经评论员王赤坤向本报记者表示，银行业红利期已过，躺赢时代不复存在，市场占有率不是共同增长而是此消彼长，企业只能挖空心思拼运营。

而监管在银行促销、揽储等方面的管控力度也在不断加强。比如此前《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，就明确要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

“常规的运营手段和促销手段，已经不能轻松完成工作业绩。银行经营者为完成绩只能挖空心思，不走寻常路，搞出促销和竞争新花样。有的则铤而走险，甚至突破法律红线，出现类似青岛农商行贷款三查、东亚银行违反信用信息采集、、网商银行违反金融统计、征信等多项违规情况。”王赤坤表示。

而上述三家银行涉及的公司治理、信贷、消费者权益保护、信用卡等领域，一直是监管处罚的重灾区。

据金融监管研究院数据统计，2021年，公司治理领域监管部门开出24张超百万”罚单；银行机构流动资金贷款“三查”管理不到位受到21次行政处罚，由于流贷用途违规受到32次监管处罚，监管部门开出44张超百万罚单；消费者权益保护方面，银保监会及其派出机构对银行机构开出113张罚单，罚没合计21085.98万元；信用卡业务方面，监管部门对银行机构开出88张罚单，罚没合计10728.76万元。

“银行罚单金额大小受到多种因素影响，包括违规范围、违规业务规模以及违规程度等。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强指出。

“如果从近几年的银行罚款规模来看，可以发现其规模不断地在增加，而且这里不仅包括民营、外资银行，也包括了股份制银行和国有银行。随着P2P等互金机构的清零，银行又开始承担大部分主要的金融角色。而上述千万级罚单，意味着政府对于金融机构要严加管理的信号。”全联并购公会信用管理委员会专家安光勇表示。

“对银行业务的监督管理一直保持高压态势，随着各种监督管理条例的陆续出台，监管处罚也只会越来越严格、越来越规范。”王诗强补充道。

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