收益何时回暖?1600余只银行理财产品“破净”,占比超5%
今年以来A股市场回调不断,与此同时,部分银行理财产品也出现浮亏。
记者注意到,今年以来净值型银行理财产品“破净”现象频发,近一个月以来尤为频繁。中国理财网显示,目前共有逾3万只存续期理财产品,其中累计净值低于1的有1676只,占比超5%。
近期净值型银行理财产品亏损的原因有哪些?银行理财产品收益率下行的趋势何时能缓解?在目前的市场行情下,投资者应如何投资?招商证券银行业首席分析师廖志明对记者表示:预计这周固收类理财产品的收益率就会明显改善,但是投资股票的理财产品可能还存在一定压力。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对记者表示,在资管新规落地、净值化转型不断深化的大背景下,银行理财出现业绩波动属于正常现象。在目前的市场行情下,投资者一是要关注具体产品的风险等级,二是要避免将自身过多的资金用于投资理财。
1600余只存续理财产品“破净”
记者注意到,包括工银理财、中银理财、建信理财等多家银行理财子公司均存在不同程度的理财产品“破净”现象。
以工银理财为例,中国理财网显示,工银理财•全球安盈固定收益类封闭式理财产品(21GS8150)产品净值已跌至0.8771,累计净值也为0.8771,该理财产品的风险等级为三级(中)。此外,中银理财-消费精选混合类(封闭式)2021年01期理财产品净值也跌至0.965,累计净值同样为0.9650,风险等级同样为三级(中)。
此外,还有部分理财产品净值虽然还没有跌至1以下,但3月以来下跌明显。
中国理财网显示,目前共有逾3万只存续期理财产品,其中累计净值低于1的有1676只,占比超5%。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对记者表示,在资管新规落地、净值化转型不断深化的大背景下,银行理财出现业绩方面的波动属于正常现象,这既与近期资本市场表现不振存在关联,也与部分银行理财产品具体的风险等级、资金投向等挂钩。
招商证券银行业首席分析师廖志明对记者表示,近一段时间混合类、固收类理财收益相对比较低,背后跟资管新规过渡期结束,整个银行理财产品采用公允价值估值的比例不断提升有关系。从2月初到现在的一个多月,不论是债券市场还是股票市场都有比较大的回调。这两天可能债券市场会相对好一些,前一阵子整个债券市场跌幅比较明显,导致整个固收理财收益也比较低。因为固收理财产品更多的是采用市值法估值,债券价格下跌的话,固收理财收益也会受到比较大的影响。股票市场年初到现在跌幅也比较大,对银行理财也是造成了比较大的影响。
分析师:建议投资者结合自身风险偏好选择产品
在目前的市场行情下,投资者应如何投资?
廖志明对记者表示,随着整个银行理财规范运行之后,对个人投资银行理财的难度也有所提升,所以建议各位投资者结合自己的风险偏好情况选择产品,要仔细考量到底是买固收理财,还是买固收理财中的现金管理类。
廖志明提到,首先,现金管理类产品虽然收益不高,但稳定。对比最近大部分理财产品收益下行比较明显,现金管理类理财产品的收益比较稳定且收益不错,流动性也好。
其次,投资者要考虑自己能否承受净值波动,对于风险偏好比较低的投资者,建议买固收类理财,再买一些现金管理类理财。
此外,结合资金闲置时间考虑理财产品的期限长短,如果暂时不需要用,可以买一些期限长的理财,虽然短期收益是波动的,但其实固收类理财最终的收益还是比较稳健的,风险可控。
此外,苏筱芮也表达了自己的看法,在目前的市场行情下,投资者一是要关注具体产品的风险等级,对于风险承受能力一般的投资者,建议选择中低风险产品,二是要避免将自身过多的资金用于投资理财,尤其是在疫情严峻的大环境下,尽量保持充足的现金流以防范外部风险。
那么,银行理财产品收益率下行的趋势何时能缓解?
廖志明认为,预计这周固收类理财产品的收益率就会明显改善,因为最近两天债券市场收益由之前的下跌转为上涨,上涨比较明显。但是投资股票的理财产品可能还存在一定压力,今天股市下跌也是比较明显的。所以,不同类型的理财产品收益率表现分化会比较大,但很多投股票的混合类理财产品的收益什么时候改善,主要取决于股市什么时候能够反弹。
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