社会融资规模结构优化、总量增长

2020年已经过去了三个季度，金融运行的总体情况和特点如何?从央行方面披露的情况来看，总体上，当前全社会流动性合理充裕，货币信贷和社会融资规模合理增长。

10月14日，人民银行举行2020年第三季度金融统计数据新闻发布会，央行有关部门负责人发布解读2020年第三季度金融统计数据，并回答了记者提问。

社会融资规模结构优化、总量增长

据央行方面披露，初步统计，今年前三季度社会融资规模的累计增量为29.62万亿元，较上年同期增长9.01万亿元。9月份当月社会融资规模增量为3.48万亿元，较上年同期增长9630亿元。9月末社会融资规模的存量为280.07万亿元，同比增长13.5%，增速比上年同期高2.8个百分点。

货币供应量方面，9月末广义货币M2的余额为216.41万亿元，同比增长10.9%，增速分别比上月末和上年同期高0.5和2.5个百分点。狭义货币M1的余额为60.23万亿元，同比增长8.1%，增速分别比上月末和上年同期高0.1和4.7个百分点。流通中货币M0的余额是8.24万亿元，同比增长11.1%，前三季度净投放现金5181亿元。

贷款方面，9月末本外币的贷款余额为175.49万亿元，同比增长12.8%。人民币的贷款余额为169.37万亿元，同比增长13%，增速与上月末持平，比上年同期高0.5个百分点。前三季度人民币贷款新增量是16.26万亿元，同比多增2.63万亿元。外币贷款的余额是8994亿美元，同比增长12.5%，前三季度外币贷款增加1125亿美元，同比多增1076亿美元。

存款方面。9月末本外币存款余额216.86万亿元，同比增长10.7%，人民币的存款余额是211.08万亿元，同比增长10.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.4和2.4个百分点。前三季度人民币贷款增加18.15万亿元，同比多增4.93万亿元，外币存款的余额是8487亿美元，同比增长15.9%，前三季度外币存款增加909亿美元，同比多增862亿美元。

央行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘表示，前三季度社会融资规模结构优化、总量增长。其进一步介绍道，结构方面有三大特点：

一是金融机构加大对实体经济的信贷支持力度。前三季度金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加16.69万亿元，接近上年全年16.88万亿元的水平，比上年同期多增2.79万亿元。

二是实体经济从债券市场和股票市场获得的直接融资大幅度增加。前三季度企业的债券净融资是4.1万亿元，比上年同期多1.65万亿元。企业的境内股票融资是6099亿元，比上年同期多3756亿元。

三是金融体系配合财政持续发力，政府的债券融资力度很大。前三季度政府债券净融资是6.73万亿元，比上年同期多2.74万亿元，其中国债的净融资是2.48万亿元，比上年同期多1.57万亿元，地方政府专项债净融资是3.3万亿元，比上年同期多1.13万亿元。

企业贷款保持平稳增长

当谈到结构性的货币政策工具的前期效果时，央行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘表示，今年前三季度企业贷款保持平稳增长，“9月末的时候企(事)业单位本外币贷款的同比增长12.3%，这个速度比上年末和上年同期分别高1.8和1.9个百分点。”其表示，前三季度企业贷款总量累计新增是10.8万亿元，同比多增2.6万亿元。

据阮健弘介绍，从企业的中长期贷款来看，3月份开始就在持续加快，9月末的时候余额增速是14.8%，这个是2018年以来的最高点。另外，从中长期贷款的实际投向看，金融机构对重点领域的中长期贷款的资金支持力度在不断加大，贷款结构持续优化。

阮健弘进一步解释道，制造业的中长期贷款增速已经连续11个月上升，其中高技术制造业中长期贷款保持快速增长。9月末制造业中长期贷款的余额增长30.5%。这个增速比上年末高了15.7个百分点，已经是连续11个月上升。

同时，前三季度制造业新增的中长期贷款是9675亿元，同比多增了6362亿元，其中高技术制造业的中长期贷款余额增长45.8%，比上年末高了4.9个百分点。前三季度高技术制造业中长期贷款的累计新增是2633亿元，同比多增1000亿元。

此外，基础设施的中长期贷款也是保持了较快增长。9月末基础设施的中长期贷款的余额同比增速是13.5%，比上年末高了3.4个百分点。前三季度累计的基础设施的中长期贷款新增2.4万亿元，同比多增8408亿元。不含房地产的服务业中长期贷款的增速现在是2018年以来的最高点。

受疫情影响比较大的行业中长期贷款的情况也备受关注。阮健弘对此进行回应时表示，9月末批发和零售业的中长期贷款余额同比增长15.2%，增速比3月末的时候高2.8个百分点。交通运输、仓储、邮政中长期贷款的余额同比增长13.4%，比3月末高1.7个百分点。

另外，文化体育和娱乐行业中长期贷款的余额同比增长7.3%，比3月末高3.2个百分点，与此同时金融机构对抗疫的信贷支持力度也在持续加大，9月末的时候卫生行业中长期贷款的余额同比增长是21.1%，增速比3月末高6个百分点。

小微企业方面，9月末普惠小微贷款余额是14.6万亿元，同比增长29.6%，增速比上年末高了6.5个百分点，这个增速最近7个月连创新高。

央行金融市场司副司长彭立峰也补充道，今年小微企业融资呈现了量增、面扩、价降的良好趋势，支持小微企业发展也带动了更多的就业。据其介绍，今年前三季度小微企业融资新增3万亿元，同比多增1.2万亿元。支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%;前三季度新增429万户，“这与去年同期增量是基本上相当的。”彭立峰进一步表示，9月新发放的普惠小微企业贷款平均利率是4.92%，较2019年12月下降了0.96个百分点。

金融系统为实体经济减负已超1万亿

值得一提的是，央行货币政策司司长孙国峰在新闻发布会上还透露，据最新数据估算，前八个月金融系统为实体经济减负已超过1万亿元，其中通过降低企业贷款利率已减负约5260亿元，企业融资成本明显下降。

“同时，中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具抓紧推进，约为实体经济减负2000亿元。”孙国峰表示，银行业会继续通过减免服务费用、支持企业进行重组和债转股等方式为实体经济减负，“所有已经采取的各项政策效果持续体现，可以实现全年减负1.5万亿的既定目标”。

央行方面表示，下一阶段，稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向，继续释放贷款市场报价利率LPR改革潜力，抓紧推进两项直达实体经济的货币政策工具，督促金融机构为市场主体合理减负。同时，积极会同银保监会等相关部门鼓励金融机构增加小微企业金融服务，严格落实相关收费减免要求，进一步支持实体经济发展。

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