中关村银行与振兴银行停办现金存取业务,民营银行全身心投入数字化
本报(chinatimes.net.cn)记者傅碧霄 北京报道
近日,北京中关村银行与辽宁振兴银行宣布停办营业网点的现金存取业务。据公告显示,两家民营银行此举均与加大线上业务发展力度、集中资源提升电子银行服务能力有关。目前,谋求向互联网银行转型、引入互联网背景的股东,已经成为民营银行的一大趋势,中关村银行与振兴银行未来是否也有此规划,值得关注。
而关于现金业务,国是金融改革研究院院长刘胜军对《华夏时报》记者指出,现金业务多是小额,还要消耗大量的人力成本。融360数字科技研究院分析师刘银平对《华夏时报》记者表示,由于民营银行网点只有一家,大部分客户都通过线上办理业务,所以停办现金收付业务对客户影响不大。停办现金收付业务还能节约银行的成本。
全力投入数字化转型
中关村银行1月28日发布的《关于停办现金收付业务的公告》显示,随着该行加快数字化转型步伐、不断加大线上业务发展力度,为了给客户提供更加便捷、高效的金融服务,经向有关监管部门报备,中关村银行将于4月1日起停办现金收付业务,停办渠道包括营业网点柜面和ATM机自助渠道。
4月1日起,客户可通过中关村银行的手机APP、营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务。《华夏时报》记者于2月7日致电中关村银行客服电话了解到,客户虽然不能存取现金,但是可通过中关村银行转账至他行办理,中关村银行免收转账手续费,而网点的其他业务正常开展。另外,客服人员还透露,中关村银行的现金业务比较少。
无独有偶,此前1月7日,辽宁振兴银行也发布公告称,为集中资源提升电子银行的服务能力,为客户提供更加优质的金融服务,经主管人民银行批复,该行将于3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。
客户可以通过振兴银行手机银行、微信银行等渠道办理资金转账业务。持有中关村行借记卡的客户,可继续在带有“银联”标识的他行ATM办理现金取款业务,每月超过20笔会收取一定的手续费。
中关村银行是全国首家以科技金融为主要特色的法人银行,于2017年7月正式开业。去年前三季度,中关村银行业绩增长较快。
中关村银行2021年三季报显示,2021年前三季度,中关村银行实现营业收入9.21亿元,同比增长77.35%,净利润2.6亿元,是上年同期的2倍多,不良率下降至0.61%,拨备覆盖率大幅提升至427.02%。
截至2021年三季度末,中关村银行资产总额447.51亿元,负债总额401.13亿元,发放客户贷款及垫款总额238.49亿元,较上年末增长46.33%;吸收存款278.52亿元,较上年末增长17.94%。
不过,联合资信评估股份有限公司出具的《中关村银行2021年主体长期信用评级报告》指出,个人存款方面,由于中关村银行相较其他传统机构缺乏广泛的线下网点,加之自身成立时间较短,客户基础相对薄弱,之前主要通过第三方互联网平台上线存款产品,促进了储蓄存款规模的增长。2020年末出台的监管政策对这一业务模式进行了限制。中关村银行已开始向自营模式转型并取得了一定效果,但未来零售业务运营模式转变、自营渠道搭建以及存量客户转化等情况仍有待进一步观察。
振兴银行也是自2017年起正式营业。目前,振兴银行官网只披露了2020年年报,该年度振兴银行出现了亏损。
截至2020年末,振兴银行资产总额271.18亿元,负债总额252.52亿元,客户存款226.76亿元,不良率为2.1%。振兴银行全年营业收入8.19亿元,净利润-1.65亿元。
民营银行出路何在?
业内人士认为,中关村银行与振兴银行此举或与向互联网银行转型有关。
民营银行分为两类,其中互联网银行包括微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行。而其他大多数民营银行受制于“一行一店”规定,开展业务受到限制。因此,很多民营银行都寄希望于引入互联网背景的股东,如金城银行也引入了360作为大股东,新安银行也有引进互联网公司作为战略投资者的计划。
从股东背景来看,据2021年三季报显示,中关村银行大股东为用友网络科技股份有限公司,持股比例29.8%,其他股东还有北京碧水源科技股份有限公司,北京光线传媒股份有限公司等。2020年年报显示,振兴银行前三大股东为沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天新浩科技有限公司、沈阳启源工业泵研究所有限公司。未来,这两家民营银行是否会引进互联网公司入股,值得关注。
融360数字科技研究院分析师刘银平于2月7日对《华夏时报》记者表示,民营银行属于地方性银行,异地展业受到限制,转型为互联网银行之后可以进行异地展业,有利于扩大存贷业务范围,未来民营银行会积极获取互联网异地展业资质、推进数字化转型。
国是金融改革研究院院长刘胜军也对《华夏时报》记者指出,以往民营银行通过与支付宝、京东金融等互联网平台跨界合作,获得大量客户资源,但随着监管收紧,民营银行现在主要通过自有APP和微信公众号去拓展业务,较为困难。所以在这种情况下,民营银行的一大办法就是引入互联网股东。目前民营银行中微众银行和网商银行居于头部,正是因为背靠腾讯和阿里。
另外,关于民营银行的现金业务,刘胜军认为,民营银行网点更多是一个象征,很难真正靠网点去拓展业务。停办现金业务很正常,现金业务对民营银行也并不十分重要,而且,现金业务多是小额,还要消耗大量的人力成本,很难赚钱。
刘银平则表示,停办现金收付业务可能会对少数客户办理业务造成不便,但由于民营银行网点只有一家,大部分客户都通过线上办理业务,所以停办现金收付业务对客户影响不大。此外,停办现金收付业务还能节约银行的人工成本,减少自助机投入成本。
责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东
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