理财产品保本高息承诺不可信 监管部门发布风险提示

大家在生活中是不是常常听到这样的宣传——“保本高息”或“保本保息”。证事听君在此提醒大家：听到上述“承诺”，一定要捂好自己的钱包，否则可能只剩“血本无归”。

没开玩笑，证事听君有图有证据，用事实说话。

9月18日，央行、银保监会齐发风险提示：金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗;同日，央行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》要求，银行、支付机构在进行营销宣传活动时，不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

此外，银保监会于7月份发布《关于防范假借互联网金融平台进行非法集资活动的风险提示》提到，公众不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重风险辨别，以免给不法分子留下可乘之机。

中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东认为，央行、银保监会频发风险提示，说明监管层要加强对金融理财产品的宣传规范，以便正本清源，引导理财产品市场有序健康发展，特别是谨防不法分子钻空子通过虚假宣传欺骗投资者，引发金融欺诈风波。由此可见，金融监管将会进一步趋严，加强规范市场秩序。

那么，银行、支付机构目前是否还有保本型金融产品上架?或者在向金融消费者介绍相关产品类型时有无用“保本”等字样进行诱导?证事听君于9月22日就此进行了调查。

中午12时左右，证事听君拨通了某国有银行的全国服务热线。当证事听君表明，“想要购买保本型理财产品”时，客服解释，“理财产品都有一定风险，不能承诺保本保息，根据您的需求，可以为您推荐相对而言风险较低的理财产品”。

半小时后，证事听君又以同样的理由分别拨通了3家商业银行的全国服务热线。其中一家银行的客服再次明确“无保本保收益的理财产品”;而另外两家银行的客服则根据证事听君“保本”诉求，推荐了产品类型为“保本浮动收益、封闭式”的结构性存款产品(人民币)。

证事听君通过产品说明书了解到，此类产品是指嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等金融市场标的物的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。此外，两家银行同类型的产品收益区间有所不同，一家银行将产品封闭期限定为31天、97天、185天和188天，均为1万元起购，预期年化收益率从1.48%—5.00%不等;另外一家银行将产品封闭期限定为1个月、3个月、150天和185天，起购金额从1万元到500万元不等，预期年化收益率从0.80%—3.55%不等。

下午3时，证事听君登录某支付机构的App，在进入理财专区并输入“保本”两个字后发现，平台上已无可购买的相关金融产品，之前名称中含有“保本”字样的相关金融产品也都显示“暂不销售”或“暂停销售”。

“目前，部分银行、支付机构在宣传介绍相关金融产品时，能够通过强调‘非保本’‘低风险’等字眼对金融消费者予以警示，契合监管要求，一定程度上体现了行业内部落实监管的效果显著。”国浩律师(上海)事务所律师朱奕奕表示。

证事听君也找到一位风险意识超强的受访者。自称是稳健型投资者的北京市民常女士告诉证事听君，“出于资金安全考虑，我平时只买风险低、收益浮动相对较小的银行理财产品”。

对于金融消费者应如何进一步增强投资风险意识，刘向东建议，应深刻理解市场机制，增强自我辨识风险的能力，接受更多投资者风险教育培训，同时对不切实际的金融产品宣传保持高度警惕，对金融市场保持敬畏之心。

“随着我国经济水平不断发展，金融消费者运用金融工具进行财富管理的需求越来越高，但是另一方面，金融产品更加多样化、复杂化。”朱奕奕认为，金融消费者应及时了解监管层面发布的风险提示，提高自身关于传统金融产品和新型金融服务知识的水平，不信谣、不传谣。在投资时，应选择正规的持牌机构、正规的销售渠道和正规的从业人员，并通过正规渠道反映问题、维护自身权益。同时，应强化自身的法治意识和契约精神，在购买金融产品时，认真阅读合同，了解各方的权利义务，审慎评估风险、确认并签署合同，树立理性投资、价值投资的观念。此外，受疫情影响，国际金融市场形势亦复杂多变，相关金融消费者也应提前了解相关国家政策，理性投资、防范风险。

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