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《2020中国高净值人群健康投资白皮书》:不动产投资跌至第五保险居第二位

9月10日,招商信诺人寿联合《商学院》杂志、胡润百富在线发布了《2020中国高净值人群健康投资白皮书》(下称“《白皮书》”)。

本次调研目标人群具有“年轻”“高学历”“互联网”“科技”的特征,且企业高层和中层管理者居多。这一人群家庭净资产均值为7718万,在1000万-5000万者居多,占比58.8%;年收入均值196万,200万及以上者居多,为26.1%。

不动产投资跌至第五保险居第二位

在对财富健康的态度上,《白皮书》发现,投资不动产的人群数量已经下降到了第五位,而金融投资产品(理财、股票、基金、资管计划等)占比最高,达73.9%;购买保险的人数居第二,多于选择存款的人群。85%的高净值人群认可商业保险可以应对突发的风险,是家庭稳定的基石,也有财富传承的功能。

在调研高净人群后疫情时代在理财投资项目的配比时发现,有55.9%的受访者认为未来需要增加在金融投资产品上的投资,46.4%的人表示未来计划增加对保险的配置,紧随金融产品投资之后。数据可看出疫情对“安全感”带来了不小的冲击,也使得人们希望为资产寻找更安全的避风港。

终身寿、年金等传承类产品受到高净值人群的欢迎,能够很好地满足其前两大意图:财富管理(财富保值、增值)和财富传承。有54.6%的高净值人群认为购买保险(比如养老险、对接信托的传承类保险)是财富传承的实现方式,在调研人群中占比最高。

海外就医自费为主健康管理服务需求旺

《白皮书》显示,高净值人群海外就医以自费为主,对高端医疗险认知尚不足,高端医疗市场具有巨大增长空间。

《白皮书》显示,海外医疗支付手段中,个人自费的高达64%,商业保险公司理赔的为35.1%。两者之间的差距表明商业高端医疗险这一保障工具并未完全被高净值人群了解掌握,因此在实际需求和实际购买之间,有着巨大的市场增长空间。

当涉及海外就医及体检费用时,个人自付的占比为64%,所属企业承担的为38.4%,商业保险理赔为35.1%。个人支付人群比例高于商业保险理赔的比例,一方面说明高净值人群对于目前国内有哪些高端医疗险可以覆盖海外医疗及体检项目并不知晓得太多,另一方面也说明潜在人群有支付的实力和意愿,成为高端商业医疗健康险的客户,显示出这一市场的巨大增长空间。从这些数字看到,高净值人群具备了健康意识,但是在用保险这一财务手段来应对突发的健康风险上仍显不足。

其次,“健康管理服务”成为高净值人群需求热词。

《白皮书》发现,高净值人群愿意购买额外的健康服务来弥补现有医疗资源的不足,包括部分人群会借助高端医疗保险到海外寻求更好的医疗资源,也开始意识到专业保险机构在医疗资源整合和服务上的能力。

《白皮书》认为:高净值人群对医疗资源的获取能力在日渐增强,对医疗服务的要求也日渐提高,同时也逐渐意识到高端商业医疗保险与现有社保能够提供的保障之间的差异,并且优质的医疗保障服务已经成为其购买高端医疗险的动力。