自农村信用社开展推广农户小额信用贷款、创建信用村镇工作以来，不仅有效地解决了农户贷款难和信用社难贷款的问题，也有力地促进了农村产业结构调整和农民增产增收，真正达到了惠农、利社、兴市的“三赢”效果。但随着“推广、创建”工作的深入开展，一些深层次“瓶颈”制约问题也逐渐显现。但随着推广工作的持续开展，一些深层次矛盾与问题也逐渐显现。一是动力不足问题，小额信贷业务量大、费用成本高、单户比较收益低，部分信用社对推广农户小额信贷积极性不高，持续推进农户小额信贷工作动力不足，各信用社工作进展情况不平衡。二是产品局限问题。小额信贷授信额度小、期限短、局限“三农”的信贷投放范围狭窄，与农户实际资金需求、较长的农业生产周期和多元的农村经济发展不相适应，影响了小额信贷的适用性。三是资源瓶颈问题。主要是小额信贷推广范围广、工作量大与信贷人员少的矛盾，小额信贷推广授信户数多、资金需求量大与资金供给不足的矛盾，这在很大程度上制约了小额信贷推广。四是技术约束问题。由于农村信用社电子化建设滞后，以手工操作为主的小额信贷管理效率不高，特别是信用信息管理系统尚未建立，相应的现代化服务手段缺乏，小额信贷业务效率有待提高。五是信贷风险问题。小额信贷是基于农户信用放贷且支持于农业弱质产业，其面临着自然、市场和信用风险；而集体评定授信、柜台办理的小额信贷业务，风险责任难以落实到人，加之不规范的业务操作，使小额信贷面临着管理和操作风险。针对以上问题，必须谋划新思路、制定新举措，深入实际探索“推广、创建”工作的有效途径，打破“瓶颈”制约，解决好存在的问题，确保“推广、创建”工作持续推进。

　　一、围绕持续推广小额信贷，建立小额信贷长效推进机制。小额信贷推广动力不足问题仍是一个激励机制问题。县级联社要以统一法人管理为契机，围绕小额信贷持续推进，统一全员思想，统一目标管理，统一业务定位，在统筹改革创新中构建起小额信贷长效推进机制。一是要从业务定位上使小额贷款成为基层信用社主营业务。围绕县级联社统一法人管理，全辖要从服务社区性、业务零售性出发，对县级联社和基层信用社业务进行重新定位，对新发放的公司类贷款实行由县级联社统一审批管理，基层信用社主要授权经营小额信用贷款、农户联保贷款、质押贷款和低风险类抵押贷款，突出发展社区个人贷款业务。从而，使基层信用社成为营销小额贷款主体。二是要从指标考核上确保小额贷款持续高质量增长。一方面要加大对“推广、创建”工作的直接考核督导，明确“推广、创建”工作目标要求；另一方面要通过加大对信贷人员责任目标考核促进小额贷款高质量增长，正向激励信贷人员营销好、管理好小额贷款。三是要从财务分配上激励基层信用社开办好小额贷款业务。针对小额贷款业务费用成本高、单户比较收益低的实际，要对小额信贷业务规模大、质量高和经营效益好的信用社在费用上实施一定的倾斜政策，对突出贡献的个人给予一定的奖励。